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自从上帝将亚当和夏娃从伊甸园中驱逐,人类就开始了艰苦的谋生。我们必须承认,很多时候金钱都是我们的当务之急。美国《MONEY》杂志去年针对1000对美国夫妻进行调查,有84%的夫妻承认,钱是让他们关系紧张的来源之一。
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《MONEY》杂志的调查也显示,夫妻之间对于钱的讨论多半会以吵架收场,而且最大的争执点多半是关于花费。为了生活丰裕,感情稳定,我们有必要对贯穿男女亲密关系的理财问题进行一番研究。当然这并不意味着男人需要为了爱人的认同到投机市场拼弈,也不要求女人天天在枕边谈论投资回报率。理财概念潜伏在生活细节之中,像初次约会谁为咖啡买单一样,下面我们把它提炼出来,让咖啡的味道更浓郁些。
财场上的史密斯夫妇
“几年前我们每十个念头里有九个是关于爱情的,现在我们每十个念头里有九个是关于理财的。” 无论是陈均还是周若颖都很坦率地承认了这一点。
孩子出生前半年,周若颖无法工作。这使陈均的收入成为唯一的家庭经济来源。那时候,他们的消费依然保持着高端前卫的惯性。很快,没有什么积蓄的小家庭迎来了经济赤字。因为钱,陈均和周若颖初次产生了分歧。他们指责对方浪费、没有经济头脑,让家庭陷入了困境。经过几天的争执,最终他们决定坐下来谈谈钱的问题。那天,夫妻俩列出了目前及将来即将出现的开支项目。对着那张纸,他们像一对不懂事的小孩忽然面对人情世故一样伤透了脑筋。最后,陈均说,咱别吵了,一起规划规划吧。
对一个家庭来说,理财规划包括开源和节支两方面。几天之后,他们把各自的经济情况汇总成一张家庭资产情况一览表。面对资产、负债和净资产值的基本情况,他们发现节支最为迫切。所谓节支是对各项支出排列优先次序。
一般小家庭的支出按先后顺序可分为三部分。一是固定支出,二是可变支出,三是享受支出。节支主要是节约第三部分支出。生活中许多支出项目是固定的,比如房租和保险金。
首先,房子是庇护所。但如果租房费用占到收入的25%以上,就需要重新计划。陈均和周若颖决定搬出三室一厅的酒店式公寓,换一套两室小区房,然后拿出节约下来的钱准备迎接宝宝的出世,不久的将来再去投资一套新房。
另外,通过减少保险也可以省一笔钱,但他们决定医疗和伤残保险还是不放弃,假如由于疾病和伤残不能工作,没有任何东西比保险费更象及时雨了。规划完固定开支,夫妻俩又开始看可变开支。
他们发现彼此的手机话费居高不下,而真的必须打那么多电话吗?接下来,他们又发现,习惯打车的陈均交通费花掉了每月收入的15%。此后是周若颖的置装费,当她打开衣柜发现很多衣服还在包装袋里,因为没有时间穿,款式已经过时。面对这些客观的事实,两个人都不再意识到自己的问题所在。